06 августа 2008 12:59

Депозит с далеким горизонтом

Выгодно ли сберегать средства на «длинных» депозитах в украинских банках.

«Отдать банку деньги больше чем на год? Да никогда в жизни!» — именно таким будет ответ среднестатистического украинца на вопрос, как он относится к долгосрочным депозитам. В то же время в условиях кризиса ликвидности банки как раз заинтересованы в привлечении «длинных» денег от населения. Поэтому в последнее время отечественные финучреждения значительно улучшили условия долгосрочных депозитов.

Нужно сразу отметить, что большинство украинских банков под долгосрочным депозитом понимают вклад, максимальный срок которого ограничен тремя годами, в то время как в мировой практике долгосрочными депозитами принято называть вклады сроком более трех лет. Впрочем, даже трехгодичный период накопления может быть очень полезен, если есть необходимость накопить средства к определенному событию: свадьбе, рождению ребенка, совершеннолетию, возвращению из длительной командировки, крупной покупке и т.д.

Три года без перемен

Самое выгодное предложение по трехгодичным депозитам сейчас делает Терра Банк. По программе «Добробут» клиент может положить средства на депозит под 19,5% в национальной валюте, 12% в долларах США и 11% в евро. При этом Терра Банк — одно из немногих финучреждений, в котором процентные ставки по долгосрочным депозитам на 0,5-1,5% выше, чем в программах, рассчитанных на один год. Минимальная сумма вклада — тысяча гривен, 200 долларов или евро. Очень важным моментом при размещении денег на долгосрочный депозит является постоянство процентной ставки в течение всего срока. Так как с большой долей вероятности можно утверждать, что через два года уже ни один банк в Украине не будет принимать вклады под «заоблачные» 19,5% в гривне или 12% в долларах. «Даже несмотря на экономические изменения в стране и в программах самого банка, вы будете получать по своему депозиту 19,5% годовых в течение всех трех лет», — заверила оператор колл-центра банка. Есть, правда, и несколько неприятных моментов в этой программе. Первое — это то, что в случае досрочного снятия средств с депозита клиент вместо обещанных 19,5% получит только 1%. Второе — ни о каком пополнении или частичном снятии средств речь также не идет. И третье — это то, что обещанные проценты можно будет получить только в конце срока.

Почти аналогичные условия предлагает и Мегабанк по своей депозитной программе «Стабильный плюс». Единственное, что в этом банке минимальная сумма вклада несколько больше — 5 тысяч гривен.

Не отказываются от долгосрочных депозитов и крупные банки из первой десятки. Правда, их предложения куда менее щедрые. Так, банк «Надра» предлагает разместить деньги на трехгодичном депозите под 14% годовых в гривне, 9,3% в долларах и 8,3% в евро. (Сейчас в банке действует акция, и процентная ставка может быть увеличена на 0,9-1,9%.) Минимальная сумма вложения составляет 500 гривен либо 100 долларов или евро. Сотрудница банка также заверила, что ставки будут оставаться неизменными в течение всего срока.

Право на измену

Многие отечественные банки, предлагающие клиентам долгосрочные депозиты сроком до трех лет, оставляют за собой право изменять процентную ставку в течение этого срока. Так, Укрпромбанк сейчас обещает по «длинным» вкладам 18,5% в гривне, 12% в долларах и 11% в евро. Эта депозитная программа обладает одним неоспоримым преимуществом — возможностью пополнения вклада. Однако есть у нее и существенный недостаток — непостоянство процентной ставки. «При оформлении депозита сроком на три года банк оставляет за собой право менять процентную ставку один раз в год», — объяснила специалист банка. Но вот на вопрос, по каким критериям и в каком диапазоне может меняться процентная ставка, сотрудница однозначного ответа дать не смогла: «Это зависит от ситуации в финансовом секторе Украины». В случае изменения банком процентной ставки клиент имеет возможность в течение 20 дней снять деньги с депозита без штрафных санкций. Если же в течение этого срока клиент не придет переоформлять или закрывать депозит, банк расценит это как согласие с изменением ставки и автоматически продлит договор. В случае досрочного расторжения договора на сумму вклада будет начислено 8,5% годовых в гривне, 5,5% в долларах и 4,5% в евро.

Очень похожие условия по долгосрочным депозитам предлагают в банке «Финансы и Кредит». Здесь у вас примут деньги максимум на три года под 17% годовых в гривне, 10,5% в долларах и 9,5% в евро. Этот банк также оставляет за собой право менять процентную ставку по долгосрочным депозитам ежегодно.

Дольше некуда

А вот найти действительно долгосрочный депозит журналисту «ДЕЛА» удалось всего в трех отечественных банках: «Киевская Русь», Укрсоцбанк и Кредобанк.

Так, по программе «Грант» в банке «Киевская Русь» можно разместить средства на депозите сроком на пять лет (60 месяцев). В настоящее время процентные ставки составляют 15,5% в национальной валюте, 10,5% — в долларах и евро. По этой депозитной программе процентный доход выплачивается в конце каждого года, что, безусловно, является плюсом данной программы. Еще один очень положительный момент — то, что банк обещает не менять процентные ставки в течение 5 лет.

Еще «длиннее» депозит можно оформить в Укрсоцбанке. Программа «Капитал» позволяет расстаться с деньгами на срок до 10 лет. Сейчас Укрсоцбанк предлагает по этой программе 16% в гривне, 9,5% в долларах и 8% в евро. Правда, размер процентной ставки может пересматриваться ежегодно. Плюсом программы «Капитал» является возможность пополнения депозита, а также ежегодная капитализация процентов.

Единоличным лидером по длительности предлагаемых долгосрочных депозитов является Кредобанк. По условиям программы «Рантье» клиент может открыть долгосрочный депозитный счет на срок от 3 до 20 лет. В этом долгосрочном депозите используется сложная процентная ставка: 9,5% ежемесячно начисляется на основную сумму вклада, плюс ежегодно еще 4,75% на сумму вклада и ежемесячных процентов. Выплата процентного дохода осуществляется раз в год.

Источник: "Дело"

Все статьи »